Úvěrová smlouva
Jak se neztratit ve spletitých formulacích úvěrových smluv
Úvěrová smlouva
Jak se neztratit ve spletitých formulacích úvěrových smluv
45 minDluhy a půjčky
Úvěr bez iluzí
Rozdíly mezi půjčkami se skrývají ve smlouvách. Žáci analyzují podmínky bankovních i nebankovních úvěrů, zjišťují dopady finančního chování a snaží se pochopit, jak vzniká finanční stopa.
B2Dluhy a půjčky45 minOsobní a rodinné finance
Vzdělávací cíle
- Žáci při finančním jednání jasně komunikují potřeby, možnosti a řeší případná pochybení.
Ověření cílů
- Popsání vlivu finančního chování na úvěruschopnost
- Identifikace ustanovení v modelové úvěrové smlouvě
- Vysvětlení dopadů modelových situací na náklady úvěru
P
Příprava
E
Evokace
10 min
Na úvod se ptejte žáků:
Podle čeho byste poznali, že je úvěrová smlouva výhodná, nebo naopak riziková?
Mohou dvě půjčky na stejnou částku dopadnout úplně jinak?
1
Jakou máš finanční stopu?
15 min
Žáci poté odpovídají na mobilních zařízeních na otázky v krátkém kvízu. Odhadují v něm dopad různých situací na finanční historii klienta.
Co se zapisuje do registrů dlužníků?
Klient se opozdí se splátkou o 20 dní. Co se může stát?
Klient zažádá o pět půjček u různých bank během jednoho týdne. Jak to působí?
Jak dlouho může v registru zůstat informace o problémech se splácením?
Klient nezaplatí včas účet za telefon nebo energie. Může se to projevit?
Klient splácí všechny své závazky dlouhodobě včas. Jaký to bude mít vliv?
Klient má několik půjček najednou, ale všechny splácí včas. Jak to působí?
Klient měl v minulosti problém se splácením, ale nyní splácí vše včas.
Registry BRKI a NRKI evidují především informace o bankovních a nebankovních úvěrech a jejich splácení, zatímco registr SOLUS může obsahovat také záznamy o nezaplacených účtech za telefon, energie nebo jiné služby. Každý registr tak poskytuje jiný pohled na finanční chování klienta. Záznamy zůstávají v registrech ještě několik let po splacení závazku a mohou ovlivnit možnost získání další půjčky. Do registrů se propisují také žádosti o úvěr (i když nebyly vyřízeny), uchování záznamu je pak kratší. Z registrů si můžeme nechat i sami zpracovat výpis a podívat se, co je v nich o nás uvedeno. Registry pomáhají věřitelům zjistit, jestli je žadatel spolehlivý a zvládne splácet. Chrání tak nejen poskytovatele půjček, ale i poctivé dlužníky, na které se nemusejí přenášet náklady spojené s neplatiči.
2
Smlouva pod lupou
15 min
Vzorové smlouvy – pracovní list
Součástí jsou bankovní a nebankovní úvěr, resp. Návrh na uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru a Smlouva o poskytnutí úvěru.
smlouvy_pracovni-list.pdfPostupujte následovně:
Pojmy promítněte a v případě potřeby je vysvětlete.
Úvěrové situace
Situace 1: Klient onemocněl a přišel o část příjmu. Splátku uhradí o 15 dní později.
Situace 2: Klient se rozhodl půjčku splatit dříve, než bylo původně sjednáno.
V posledním roce splácení je ze zákona stanovena maximální výše poplatku do 0,5 % z předčasně splacené částky.
Každá skupina na závěr pojmenuje jeden největší problém a odůvodní svou volbu.
Jaký byl ve vaší smlouvě největší problém?
R
Reflexe
5 min
Diskutujte se žáky. Ptejte se:
Co by měl člověk vědět o svých financích, než si vezme půjčku?
Co byste si při podpisu úvěrové smlouvy pohlídali?
Na závěr každý žák napíše na papír jednu radu pro někoho, kdo se chystá podepsat úvěrovou smlouvu. Mohou to být např. tyto:
